Популярные схемы мошенничества с банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами (ст. 159.3 УК РФ) является серьезной проблемой современного общества.

Любой держатель карты может стать жертвой преступников. Существуют определенные правила, соблюдение которых поможет обезопасить себя от действий злоумышленников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

О мошенничестве в сфере кредитования читайте здесь.

Частые жертвы мошенников

Наиболее уязвимые категории граждан:

1. Пожилые люди. Среди лиц, пострадавших от подобных действий, наибольший процент занимают граждане в возрасте от 65 лет. Это объясняется их неосведомленностью о мерах безопасности, ослабленной концентрацией внимания, излишним доверием к другим людям. Нередко в этом возрасте, не надеясь на свою память, люди носят вместе с самой карточкой записку с номером пароля от нее. В итоге в случае утраты кошелька, либо его кражи вероятность пострадать от мошеннических действий значительно возрастает. Пожилые люди в силу своего возраста часто становятся жертвами преступников, которые просто похищают у них банковские карты. Часто человек замечает потерю только вернувшись домой.
2. Молодежь. Представители молодого поколения, в отличие от пожилых людей, прекрасно разбираются в различных банковских приложениях. Также молодежь активно использует карту для оплаты товаров и услуг на сайтах в интернете.

   Подобное повсеместное применение своих данных в сети приводит к повышению риска потери денежных средств.

Популярные виды и схемы

Наиболее распространены следующие виды преступлений:

1. Кража карты. Самый простой способ, никак не связанный с высокими технологиями. Именно таким образом чаще всего осуществляются противозаконные действия в отношении держателей карт пожилого возраста. Преступники специально выбирают подходящую жертву возле банкоматов, выслеживают ее и крадут карту. Схема поведения злоумышленников: узнать цифры пароля (подсмотреть, встав за спиной у человека, или применить специальные устройства), украсть карту, снять с нее деньги. Кража карты может производиться незаметно для самого гражданина, либо путем применения физической силы или угроз.
2. Использование "клона". При помощи специальных устройств, устанавливаемых в банкоматах, либо в платежных терминалах, происходит считывание пароля пользователя. Способов выяснения пароля несколько: специальные накладки на клавиатуру, накладки в приемнике карт (скимминг, шимминг), установка видеокамеры и др. После этого создается "клон" его карты с аналогичным паролем для активации.

   Злоумышленникам остается лишь вставить дубликат в банкомат, набрать нужные цифры и снять денежные средства.

   Нередко преступники находятся в сговоре с владельцами торговых точек, магазинов, ресторанов, гостиниц. Если клиент в подобных местах производит оплату безналичным расчетом, данные его карты считываются терминалом.



3. Телефонное мошенничество. Гражданину поступает смс-сообщение, в котором указывается информация о взломе его счета или о списании с счета крупной суммы денежных средств. Для уточнения данных человека просят позвонить по указанному номеру. Во время телефонного разговора злоумышленники выясняют всю необходимую им информацию (номер счета, номер карты и т.д.). После этого они получают возможность списать с счета денежные средства.
4. Списание через интернет. При оплате товаров в интернете, либо использовании различных платных сервисов гражданин указывает реквизиты своего банковского счета. Эти реквизиты становятся доступны владельцам ресурса. В итоге они получают доступ к лицевому счету гражданина и могут списывать денежные средства. Нередко мошеннические действия скрываются под видом различных официальных списаний.

   Например, при регистрации на сайте гражданина автоматически подписывают на платную рассылку новостей, за которую взимается ежемесячная комиссия.

5. Привлечение к участию в лотереях, розыгрышах. Схема действий злоумышленников примерно такая же, как и при телефонном мошенничестве. Человеку приходит сообщение на телефон о том, что он выиграл приз в лотерее. Для получения своего выигрыша ему необходимо перевести определенную сумму в качестве залога, в противном случае приз будет отдан другому абоненту. После перевода указанной денежной суммы человек может обнаружить, что с его счета были списаны все имеющиеся денежные средства.



6. Использование вирусов. В настоящее время данный вид банковских преступлений набирает обороты. Сначала компьютеры пользователей заражаются вредоносными вирусами, которые заносятся на устройство самими же пользователями (через флэшки, в результате посещения ненадежных сайтов и т.д.). Затем происходит блокировка всех файлов и программ на устройстве. Для того, чтобы произвести расшифровку, пользователю необходимо перечислить с карточного счета определенную сумму денежных средств.

   Эти деньги перечисляются в виде электронной валюты неизвестным пользователям в сети, отследить которых практически невозможно.

В этом видео о способах кражи денег с банковских карт:

Страховое мошенничество — что это такое? Узнайте об этом из нашей статьи.

Как обезопасить себя?

Максимально снизить риски можно, придерживаясь следующих рекомендаций:

1. Проявлять бдительность во время использования банкоматов. В случае обнаружения рядом подозрительных лиц отказаться от намерения снять денежные средства.
2. При обнаружении утери карты блокировать ее в кратчайший срок. Для этого необязательно искать отделение банка, достаточно позвонить на горячую линию и сообщать свои паспортные данные. Сотрудники горячей лини произведут блокировку, что исключит возможность списания средств со счета.



3. Не сообщать пароль от карты третьим лицам, не носить вместе с картой записку с номером пароля.
4. Не использовать безналичный расчет в сомнительных местах (маленьких киосках, уличных торговых точках, барах и т.д.). Риск наткнуться на мошенников в этих местах значительно выше, чем в крупных сетевых торговых точках.

   Известные магазины, рестораны, гостиницы не будут рисковать своей репутацией и устанавливать на терминалы для безналичного расчета специальное оборудование для считывания паролей клиентов.

5. Минимизировать количество платежей через банковскую карту в интернете. Рекомендуется пользоваться теми ресурсами, у которых присутствует услуга оплаты товаров при получении.
6. Игнорировать смс-сообщения, содержащие информацию о лотереях, розыгрышах.
7. При поступлении смс-сообщений о блокировке счета, либо несанкционированном списании денежных средств, незамедлительно обращаться в банк.
8. Застраховать финансовые риски. При оформлении подобной страховки клиент получает гарантии возврата денежных средств, похищенных через банкоматы, терминалы, посредством мошенничества в интернете, несанкционированного использования, ограбления.



9. Не держать на карте больших сумм. Карты — это способ осуществления повседневных расчетов. Они подвержены взлому в значительно большей степени, чем обычные счета. Большие суммы денежных средств всегда рекомендуется держать на банковском счету. Это не только снизит риски, но и позволит получить прибыль в виде процентов.

Как наказывается мошенничество в особо крупном размере? Ответ узнайте прямо сейчас.

Что делать, если деньги списаны?

Отменить списание денег не получится, но возвратить обратно украденные денежные средства возможно. Для этого необходимо сделать следующее:

1. Сразу же после получения оповещения о списании позвонить на горячую линию и попросить заблокировать карту.

   Если в первый раз были списаны не все денежные средства, то существует вероятность повторной атаки мошенников.

2. Написать заявление. Сделать это нужно либо в день получения оповещения, либо в течение следующего дня. Нарушение данного срока отменяет возможность получения возврата. В заявлении клиент указывает информацию о произошедшем несанкционированном списании.

   Некоторые банки предоставляют клиентам услугу приема подобных заявлений по телефону, но этот вариант является менее предпочтительным. При обращении на горячую линию у клиента нет никаких доказательств приема его жалобы. В случае переноса разбирательства в суд наличие копии заявления, написанного в отделении банка, будет иметь большое значение.

3. Написать заявление в полицию. Мошеннические действия являются уголовным преступлением, поэтому правоохранительные органы должны быть оповещены об инциденте.
4. Получить возврат. Точных сроков законом не установлено. Денежные средства могут быть возвращены как в течение нескольких дней, таки в течение нескольких месяцев. Если банк примет решение, что списание произошло в результате нарушения клиентом правил безопасного использования карт, ему может быть отказано в получении возврата.

   В этом случае разрешить спор можно только в судебном порядке.

Таким образом, в настоящее время существует множество способов несанкционированного списания денег с кредитных карт пользователей. Важно соблюдать правила безопасности, незамедлительно обращаться в банк при обнаружении мошеннических действий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!