Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность — это противоправное деяние.

Государство старается эффективно бороться с проблемой, получившей в настоящее время широкое распространение.


Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам бесплатной консультации:

Понятие

Определение основного понятия

Незаконная банковская деятельность — финансовая активность лица, группы лиц, не имеющих регистрации, специального разрешения, получивших разрешение неправомерно.

Преступные деяния наносят экономический ущерб отдельным гражданам, организациям или государству, поэтому рассматриваются в качестве экономических преступлений средней тяжести.

На практике неправомерная финансовая деятельность выражается в противозаконных действиях субъекта (обычно это юридическое лицо), вступающего в экономические отношения с гражданами или организациями в обход нормам существующего законодательства.

Сотрудничество граждан и организаций с нарушителями может привести к неправильному оформлению документов, потере денежных средств, отсутствию контроля со стороны государственных надзорных органов и т.д.

Борьба с экономическими преступлениями подобного рода осуществляется на государственном уровне, поскольку их совершение влечет за собой нарушение прав обычных граждан, крупных и мелких предприятий, государственных структур. Ежегодно выявляются тысячи случаев мошенничества.

к содержанию ↑

Причины


Нарушения провоцируются целым рядом причин:

    Причины совершения деяний

  • спрос на банковские продукты значительно снижается пот отношению к объему существующих на данный момент предложений;
  • завышенная стоимость услуг, предоставляемых населению;
  • недостаточная вовлеченность государства в сферу данных правоотношений;
  • отсутствие поддержки финансового характера со стороны государственных органов;
  • низкий уровень контроля, который не позволяет эффективно и своевременно выявлять потенциальных мошенников;
  • наличие недоработок в правовой базе, регулирующей банковские отношения;
  • низкий уровень возможной уголовной ответственности, который варьируется незначительно в зависимости от масштаба причиненного ущерба;
  • отсутствие в стране единой и эффективной системы мониторинга, прогноза, анализа банковской сферы;
  • низкий уровень организации процесса выдачи лицензий кредитным организациям, что приводит к предоставлению разрешений незаслуживающим доверия юридическим лицам;
  • низкий уровень квалификации должностных лиц, уполномоченных вести контроль над деятельностью банковских организаций на территории страны;
  • неосведомленность и низкая финансовая грамотность населения, которая в итоге делает людей легкой добычей для мошенников.
к содержанию ↑

Виды незаконных операций

Виды незаконных финансовых операций

Можно выделить следующие виды операций, являющихся незаконными:

  • отсутствие регистрации;
  • отсутствие лицензии;
  • получение разрешения неправомерно;
  • нарушение полученных лицензий;
  • маскировка совершаемых операций при помощи проведения недействительных сделок;
  • сокрытие банковской деятельности под другими видами операций;
  • игнорирование существующей системы надзора, контроля;
  • повышенный риск для клиентов (физических, юридических лиц);
  • причинение ущерба государству;
  • осуществление незаконной кредитной эмиссии.
к содержанию ↑

Признаки


К квалификационным признакам правонарушения можно отнести совершение вышеуказанных операций при следующих условиях:

  1. Противоправные действия совершаются, как правило, организованной группой.

    В этом случае действует группа людей, заранее объединившихся с целью совершения противоправного деяния. Их действия носят целенаправленный, осознанный характер.

    В такой группе всегда присутствует строгое распределение ролей. С точки зрения банковской сферы подобная группа правонарушителей может состоять из руководителей нескольких предприятий, либо из членов правления одной компании.

  2. Квалификационные признаки

  3. В результате нарушения закона и причинения вреда отдельным гражданам или организациям субъекты правонарушения получают доход. Отягчающим квалификационным признаком является получение особо крупной прибыли.
к содержанию ↑

Законодательное регулирование

Основные законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность:

  1. ФЗ "О банках и банковской деятельности";
  2. ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Помимо этого, существует еще целый ряд нормативных актов, содержащих требования и нормы по осуществлению деятельности.

В законодательных документах содержится вся необходимая информация, которая дает представление о действующей в стране системе регулирования и контроля.

Здесь указываются правила регистрации кредитных организаций, подробно описывается процедура предоставления лицензии, положения о банкротстве, порядок отзыва разрешений.

Законодательное регулирование аспекта

Законом определены все важные моменты, касающиеся стабильности, правомерности, надежности финансовых структур.

Перечисляются права вкладчиков и возможности по защите этих прав.

Также указываются все ключевые нормативы банковской деятельности, определяемые по инициативе ЦБ.

В документах можно найти информацию о том, как должно происходить правильное обслуживание клиентов, как проводятся все стандартные операции, как перечисляются выплаты, как формируются ставки по кредитам и т.д.

Несмотря на кажущуюся проработанность законодательства, огромное количество преступлений в банковской сфере свидетельствует о необходимости разработки дополнительных мер регулирования на государственном уровне.

Эффективными мерами могут стать следующие действия:

  • проработка и принятия единой концепции борьбы, которая бы применялась эффективно на всей территории страны;
  • конкретизация полномочий и особенностей работы служб безопасности, существующих в банках;
  • совершенствование системы лицензирования организаций, проявляющееся, прежде всего, в ужесточении контроля над выдачей лицензий и более тщательной подготовкой уполномоченных лиц;
  • Законодательное государственное регулирование

  • создание отдельного ведомства в органах внутренних дел, в котором профессионально подготовленные специалисты узкого профиля целенаправленно бы занимались расследованием финансовых преступлений;
  • развитие международного сотрудничества по данной проблеме с целью разработки совместных эффективных стратегий и обмена опытом.
к содержанию ↑

Методика расследования нарушений


При выявлении вероятных нарушений в банковской деятельности уполномоченные на проведение расследования специалисты придерживаются следующей методики:

  1. Установление факта, что осуществляемая юридическим лицом деятельность относится к сфере банковского обслуживания.

    То есть основой деятельности является извлечение прибыли при помощи финансовых операций, осуществляемое на основании соответствующего разрешения (лицензии ЦБ).

  2. Установление факта нарушения. Происходит в случае отсутствия лицензии, получения лицензии незаконно, отсутствия регистрации.
  3. Обнаружение негативных последствий, наступивших для граждан, организаций, государства. В этом случае получение прибыли, осуществляемое незаконным путем, сопровождалось нанесением ущерба своим клиентам и государству.
  4. Методика расследования подобных нарушений

  5. Проведение следственных действий. В каждом конкретном случае перечень проводимых мероприятий может отличаться. Обычно они осуществляются с привлечением специалиста, работающего в банковской сфере и обладающего необходимыми познаниями. Основные следственные мероприятия: документальная ревизия, аудиторская проверка, допросы свидетелей и пострадавших, допросы сотрудников, допросы подозреваемых. Изъятые документы вместе с полученными показаниями приобщаются к делу.
к содержанию ↑

Ответственность

С точки зрения закона, нести ответственность за противоправные действия в банковской сфере может любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Основание для ответственности — совершение этим лицом деяний, содержащих соответствующие квалификационные признаки преступления.

То есть, если нарушитель во время причинения материального ущерба пострадавшей стороне действовал не в рамках существующего законодательства и нанес материальный ущерб пострадавшей стороне с целью извлечения личной прибыли. При этом умысел может быть: прямым, косвенным.

УК РФ (ст. 172) определяет, что правонарушение наказывается:

    Ответственность и последствия

  • штрафом (100-300 тыс. руб.);
  • удержанием сумм, равных доходу за 1-2 года;
  • принудительными работами (до 4 лет);
  • лишение свободы (до 4 лет) с возможным штрафом (до 80 тыс. рублей) или удержанием дохода (за 6 месяцев).

Если действовала организованная группа, либо извлеченный доход является особо крупным, мера пресечения ужесточается:

  • принудительные работы (до 5 лет);
  • лишение свободы (до 7 лет) с возможным штрафом (до 1 млн. рублей) или удержанием дохода (за 5 лет).
к содержанию ↑

Судебная практика

Гражданин Е. объединился с несколькими лицами, стремясь получить прибыль. Выбранный способ обогащения — ведение незаконной банковской деятельности. Под руководством Е. был создан субъект, являющийся кредитной организацией (нелегальным банком).

Данный субъект не имел соответствующей лицензии, не был зарегистрирован. Организованная группа осуществляла преступную деятельность — кассовое обслуживание организаций, являющихся клиентами банка.

В итоге происходило извлечение прибыли (в крупном размере) благодаря осуществлению незаконных банковских операций, совершаемых без контроля.

Судебная практика по нелегальным банкам

На основании изложенного, суд постановил признать Е. виновным, назначить ему меру пресечения — 4 года принудительных работ.

Таким образом, незаконная банковская деятельность является серьезным правонарушением.

Для сокращения количества подобных преступлений требуется усиление мер государственного контроля над деятельностью кредитных организаций.

Как не стать субъектом по уголовному делу об отмывании денежных средств? Незаконная банковская деятельность:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!



Поделиться с друзьями:
Автор статьи - Герасимов Валерий Павлович

Комментарии: